Dom to dla wielu najważniejsza inwestycja w życiu. Wkładamy w niego ogromne środki finansowe, ale także własne serce, czas i energię. Mimo to, według danych Polskiej Izby Ubezpieczeń, wciąż znacząca część właścicieli nieruchomości w Polsce nie decyduje się na kompleksową ochronę ubezpieczeniową swojego majątku, narażając się tym samym na poważne konsekwencje finansowe w przypadku niespodziewanych zdarzeń losowych. Zabezpieczenie domu to jednak nie tylko gwarancja rekompensaty w przypadku szkód materialnych. Świadomość tego, że nie zostanie się na lodzie w przypadku katastrofy, daje poczucie spokoju i bezpieczeństwa. Co więc warto wiedzieć o ubezpieczeniach?
Ubezpieczenie domu w praktyce
Ubezpieczenie domu, formalnie należące do kategorii ubezpieczeń majątkowych, jest umową zawieraną pomiędzy właścicielem nieruchomości a towarzystwem ubezpieczeniowym. W zamian za regularnie opłacaną składkę, ubezpieczyciel zobowiązuje się do wypłaty odszkodowania lub pokrycia kosztów naprawy w przypadku wystąpienia określonych w umowie zdarzeń losowych, które spowodują szkodę w mieniu. Jest to zatem mechanizm transferu ryzyka – potencjalnie skutki finansowe niespodziewanych wydarzeń są przenoszone z właściciela domu na ubezpieczyciela.
Zakres ochrony w ramach polisy mieszkaniowej jest zazwyczaj szeroki i modułowy – ochroną można objąć mury i elementy stałe, ale także obiekty znajdujące się na terenie działki poza głównym budynkiem mieszkalnym. Choć oferta rynkowa jest zróżnicowana, polisy można podzielić ze względu na zakres oferowanej ochrony.
Ubezpieczenie od ryzyk nazwanych
Jest to podstawowa i często najtańsza forma ochrony. Polisa ta chroni wyłącznie przed skutkami zdarzeń wyraźnie wymienionych w ogólnych warunkach ubezpieczenia (OWU). Typowe ryzyka nazwane to:
- pożar,
- uderzenie pioruna,
- wybuch,
- wiatr o określonej prędkości,
- grad,
- uderzenie pojazdu,
- lawina.
Ubezpieczenie od wszystkich ryzyk
To formuła zapewniająca szerszy i bardziej elastyczny zakres ochrony. Obejmuje wszystkie zdarzenia losowe, które mogą spowodować szkodę, z wyjątkiem tych, które są z umowy jednoznacznie wyłączone. Oznacza to, że ochroną objęte są również zdarzenia nietypowe, trudne do przewidzenia, które nie znalazłyby się na liście ryzyk nazwanych.
Opcje dodatkowe
Niezależnie od wybranej formuły podstawowy zakres ochrony można rozszerzyć o dodatkowe klauzule na wypadek utraty mienia w wyniku włamania lub rozboju czy potrzeby pokrycia kosztów naprawy szkód wyrządzonych celowo przez osoby trzecie.
Dlaczego warto?
Po pierwsze, roczny koszt ubezpieczenia domu jest niewspółmiernie niski w porównaniu do potencjalnych strat finansowych, jakie mogą wyniknąć z braku ochrony. Składka ubezpieczeniowa to znany, regularny wydatek, który łatwo wpleść w domowy budżet. Przeciwnie, koszty nagłej szkody są nieprzewidywalne i często wielokrotnie przekraczają roczną składkę. Ponadto dla osób posiadających kredyt hipoteczny, ubezpieczenie nieruchomości to również warunek stawiany przez bank – polisa chroni bowiem interesy obu stron. W razie zniszczenia nieruchomości, odszkodowanie może zostać przeznaczone na spłatę kredytu, zapobiegając sytuacji, w której kredytobiorca pozostaje z długiem hipotecznym bez posiadania nieruchomości stanowiącej jego zabezpieczenie.
Na co zwrócić uwagę przy wyborze ubezpieczenia?
Na początek warto zaznaczyć, że podejmowanie decyzji wyłącznie na podstawie ceny to częsty, łatwy do popełniania błąd – może on bowiem prowadzić do niedostatecznej ochrony w razie szkody. Dlatego też niezwykle ważne jest, by określić zakres ochrony, ustalić na jaką kwotę ubezpieczony zostanie dom, poznać ogólne warunki oraz porównać cenę do jakości samej polisy jeszcze przed samą decyzją. Pamiętajmy – klucz do skutecznej ochrony to przede wszystkim świadomy wybór. W planetfinance.pl pomagamy dobrać odpowiednie rozwiązania do potrzeb naszych klientów. Zapraszamy do kontaktu z doświadczonym specjalistą.
