Leasing to popularna i pod wieloma względami korzystna forma zewnętrznego finansowania. Nic więc dziwnego, że decyduje się na nią coraz więcej osób oraz firm. Przedmiotów leasingu może być wiele, najczęściej ta forma umowy dotyczy jednak samochodów. Oczywiście także tu istnieją pewne ryzyka. Jakie są największe zagrożenia związane z leasingiem? Na co należy zwrócić szczególną uwagę, kiedy podpisuje się umowę?
Wady leasingu
Umowa leasingu pomimo wielu zalet zawiera również pewne wady, które mogą być znaczące dla leasingobiorcy. Należy o nich wiedzieć przed podpisaniem dokumentu. Wśród najistotniejszych wad leasingu warto wymienić:
- Brak własności – przedmiot leasingu pozostaje własnością leasingodawcy do końca umowy, choć często istnieje możliwość wykupu po jej zakończeniu. Utrudnia to także użytkownikowi ewentualne modyfikacje i ulepszenia.
- Wysokie koszty – prowizje, oprocentowania oraz ubezpieczenie sprawiają, że leasing zazwyczaj okazuje się relatywnie droższy od bardziej tradycyjnych form finansowania zewnętrznego.
- Wartość końcowa – w przypadku opcji z wykupem przedmiotu po zakończeniu umowy, może okazać się, że jego cena rynkowa jest niższa od tej, którą trzeba zapłacić.
- Zobowiązanie długoterminowe – umowy leasingowe zawierane są na kilka lat. Aby realnie z nich korzystać przez ten czas należy się wywiązywać z zapisów dokumentu.
- Ograniczenia odnośnie użytkowania – przedmiot leasingu podlega zazwyczaj konkretnym obostrzeniom – w przypadku samochodu może to być np. roczny limit kilometrów do przejechania. Często też leasingobiorca ponosi pełną odpowiedzialność za utrzymanie i ewentualne naprawy.
- Mała elastyczność – po podpisaniu dokumentu istnieją niewielkie możliwości, aby renegocjować umowę. Jej zapisy są dosyć sztywne.
- Obniżenie zdolności kredytowej – leasing, jako zobowiązanie finansowe, obniża zdolność kredytową.
Istotne ryzyka związane z leasingiem
Zawarcie umowy leasingu wiąże się z wieloma ryzykami, których leasingobiorca nie zawsze jest świadomy w momencie podpisywania dokumentów. W przypadku, gdy przedmiotem umowy jest samochód używany, wszelkie jego ukryte wady techniczne mogą okazać się dużym problemem. Przełoży się bowiem na wyższe koszty eksploatacji czy serwisowania. Istotne jest zawsze ryzyko szkody całkowitej lub kradzieży przedmiotu leasingu. W takim przypadku leasingobiorca jest zobowiązany do spłaty pozostałych rat zgodnie z umową, czasem nawet od razu po wystąpieniu zdarzenia.
Na co powinien zwrócić uwagę leasingobiorca?
Oczywiście każda umowa leasingu powinna być jasno i precyzyjnie sformułowana. Tak, żeby żaden punkt nie budził jakichkolwiek wątpliwości odnośnie interpretacji. Wiele zapisów umowy leasingowej ma wpływ na to, jak będzie przebiegała współpraca pomiędzy stronami. Leasingobiorca powinien zwrócić uwagę przede wszystkim na:
- Wysokość opłaty wstępnej – ma bezpośredni wpływ na koszt całkowity;
- Wysokość rat i sposób ich naliczania – przekłada się to na rentowność inwestycji, ale może też okazać się istotną komplikacją przy wystąpieniu ewentualnych problemów finansowych,
- Ograniczenia dotyczące przedmiotu leasingu – postępowanie wbrew tym zapisom skutkuje dodatkowymi opłatami albo karami;
- Warunki ubezpieczenia oraz serwisowania – dotyczy to przede wszystkim leasingu samochodów, ubezpieczenie często należy do obowiązków leasingobiorcy, istotny punkt stanowią ograniczenia odpowiedzialności ubezpieczyciela;
- Opłaty dodatkowe – powiązane są zazwyczaj z opóźnieniami w spłacie raty oraz przy wcześniejszym zakończeniu umowy;
- Warunki rozwiązania umowy leasingowej z wyprzedzeniem – konsekwencje, jakie ponosi w tym przypadku leasingobiorca;
- Ewentualne warunki wykupu użytkowanego przedmiotu leasingu – możliwość nabycia praw własności.
Warto skorzystać z pomocy ekspertów
Wiedza na temat istotnych punktów umowy leasingowej pozwala uniknąć kosztownych pomyłek i zabezpieczyć swoje interesy. Przed podpisaniem dokumentu warto jednak skorzystać z porady ekspertów i oszacować faktyczne ryzyko leasingu. Ta forma może okazać się niezwykle korzystna, ale tylko w sytuacji, gdy zostanie dopasowana do własnych możliwości. Tutaj konieczna jest jednak dokładna analiza finansowa uwzględniająca także powstanie nieoczekiwanych okoliczności czy zmiany koniunkturalne. W planetfinance.pl pomagamy dobrać odpowiednie rozwiązania uwzględniając wątpliwości i ryzyka. Zapraszamy do kontaktu z naszym doświadczonym specjalistą.
