Każdy właściciel pojazdu drogowego przynajmniej raz w roku ma obowiązek wykupienia ubezpieczenia. Jest to wymóg prawny, a za nieprzestrzeganie przepisów grożą określone sankcje. Sam wybór ubezpieczenia dla wielu osób bywa jednak problematyczny. Czy decydować się na opcję obowiązkową, a może lepiej wziąć pod uwagę pakiet rozszerzony? Jakie elementy polisy są najistotniejsze przy wyborze ubezpieczenia komunikacyjnego? Zapraszamy do krótkiego poradnika po tych zagadnieniach.
Ubezpieczenia komunikacyjne – istota oraz opcje wyboru
Ubezpieczenia komunikacyjne są ściśle powiązane z ryzykiem, jakie ponoszą osoby korzystające z pojazdów mechanicznych. Chronią więc właścicieli samochodów przed stratami finansowymi w wyniku ewentualnych zdarzeń drogowych. Ten typ polis należy do segmentu ubezpieczeń majątkowych działu II. Obejmują one m.in. wypadki, kolizje czy kradzieże. Szczegółowe uregulowania w tej materii zostały określone w Ustawie z dnia 22 maja 2003 r. o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym i Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych (Dz. U. 2003 Nr 124 poz. 1152 z późn. zm.). Spójrzmy jednak na całość bardziej praktycznie. Ubezpieczenia komunikacyjne można podzielić na obowiązkowe oraz dobrowolne. To właściciel pojazdu mechanicznego decyduje o ostatecznym pakiecie i zakresie ochrony, który wybierze. W Polsce występują następujące typy polis komunikacyjnych:
- Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej (OC) – obowiązkowe, jego brak wiąże się z wysokimi karami. Przypisane jest do samochodu, a nie właściciela. Ma za zadanie pokrywać szkody wyrządzone innym w wyniku zdarzenia drogowego. Nie obejmuje uszkodzeń pojazdu sprawcy zdarzenia. Pokrywa koszty szkód materialnych (np. zniszczenia innego samochodu) oraz leczenia poszkodowanego. Obecnie sumy gwarancyjne ubezpieczyciela dla jednego zdarzenia wynoszą do 6,45 mln euro w przypadku szkód osobowych oraz 1,3 mln euro przy majątkowych. W przypadku ubezpieczenia OC najlepiej kierować się zatem ceną oraz renomą firmy ubezpieczającej.
- Autocasco (AC) – ubezpieczenie dobrowolne, zapewnia ochronę własnego pojazdu przed finansowymi skutkami jego zniszczenia, uszkodzenia oraz utraty w wyniku kradzieży. Gwarantuje odszkodowanie nawet wtedy, gdy to kierowca ubezpieczonego pojazdu był sprawcą zdarzenia. Sumy gwarancyjne nie są narzucone ustawowo, a zakres ochrony oraz wykluczenia z ubezpieczenia zależą od konkretnej umowy.
- Ubezpieczenie od następstw nieszczęśliwych wypadków (NNW) – polisa dobrowolna, obejmuje życie i zdrowie kierowcy oraz jego pasażerów. Pozwala na uzyskanie odszkodowania w przypadku śmierci oraz zwrot kosztów leczenia albo rehabilitacji przy obrażeniach ciała doznanych podczas wypadku. Często uwzględnia też zdarzenia związane z wsiadaniem do auta lub jego załadunkiem. Wysokość odszkodowań zależy od sumy ubezpieczeniowej, co jest powiązane też z wartością samej składki.
- Assistance (ASS) – ubezpieczenie dobrowolne, które często występuje w formie pakietu. Zapewnia różnego typu wsparcie techniczne w miejscu zdarzenia. Może obejmować m.in.: holowanie, pomoc przy wymianie koła, naładowanie akumulatora, naprawę samochodu, dostarczenie paliwa, transport do domu w przypadku awarii na drodze, samochód lub kierowcę zastępczego, złomowanie. Zakresy polisy są tu zazwyczaj bardzo precyzyjnie określone i zależne od konkretnej umowy.
Warto tu jeszcze wspomnieć o dodatkowych wariantach ochrony, które zazwyczaj są opcjonalne. Najczęściej obejmują one ubezpieczenia szyb i opon. Można też za dodatkową opłatą chronić swoje zniżki za bezszkodową jazdę w przypadku kolizji. Inna opcja to polisa ochrony prawnej. Gwarantuje ona pomoc w pokryciu kosztów procesu sądowego, który ma związek z posiadaniem i użytkowaniem pojazdu. Dla pojazdów leasingowanych często wybierana jest też ochrona przed utratą wartości pojazdu w przypadku kradzieży i szkody całkowitej (tzw. ubezpieczenie GAP).
Jaką polisę wybrać?
Opcje proponowane w towarzystwach ubezpieczeniowych są często bardzo różnorodne oraz uwzględniają odmienne czynniki. Dlatego warto porównać dostępne oferty. Szczegółowe parametry polis dodatkowych najlepiej dostosować do własnych potrzeb i sposobu użytkowania samochodu. Nie jest to łatwe zadanie i wymaga czasu. Chętnie pomożemy wybrać polisę ubezpieczeniową, która będzie najlepiej dopasowana do oczekiwań i przy tym najkorzystniejsza finansowo. Zachęcamy do kontaktu z doświadczonymi specjalistami planetfinance.pl. Chętnie odpowiemy na pytania i rozwiejemy wszelkie wątpliwości.
